Caso de Éxito: Finexa

🏍️ Caso Finexa: Cómo una empresa de crédito pequeña logró estructurar su primera línea institucional

Cliente: Finexa
Monto inicial: $3,000,000 MXN (renovada y extendida a $5,000,000 MXN)
Estructura: Crédito estructurado con Wolf Financial
Fecha de colocación: Q3 2023

Contexto

Finexa es una empresa mexicana enfocada en crédito para adquisición de motocicletas y vehículos ligeros, con presencia en Mérida (su base operativa) y Ciudad de México.

Durante sus primeros años, su crecimiento se financió de forma orgánica: capital propio y recursos de inversionistas “friends and family”. Esto les permitió validar el modelo, pero con costos altos y poca capacidad de escalar.

A pesar de tener una cartera sana, buen historial de cobranza y una red sólida de distribuidores, el fondeo se convirtió en el principal obstáculo. El capital disponible se reciclaba lentamente y el negocio perdía oportunidades de originar nuevos créditos cada mes.

El desafío

El reto era doble: acceso y credibilidad.
En México, la mayoría de los fondeadores institucionales o fondos de deuda estructurada no prestan tickets menores a 20 millones de pesos. Para Finexa, que buscaba apenas 3 millones en su primera línea, eso representaba un muro de entrada.

Querían:

• Un crédito institucional que les permitiera profesionalizar su fondeo.

• Condiciones razonables, sin diluir capital ni comprometer control.

• Y un proceso rápido y claro, sin meses de due diligence innecesario.

El diagnóstico y solución de Galio

Desde Galio realizamos una evaluación integral del caso.
Analizamos su operación y estructura para determinar qué tipo de crédito estructurado sería viable para un originador de su tamaño.

A partir del análisis, Galio estructuró una línea de crédito por $3 millones de pesos con Wolf Financial, un fondeador con experiencia en diversas estructuras de crédito.

La estructura fue diseñada para reflejar la madurez operativa de Finexa y al mismo tiempo ofrecer la transparencia y control que un fondeador institucional requiere.

Resultados

El impacto fue inmediato.

• Finexa incrementó su volumen de colocación mensual.

• Redujo su costo promedio de fondeo, sustituyendo capital caro de inversionistas individuales.

• Mejoró su flujo operativo al contar con un crédito alineado a su ciclo de cobranza.

• Ganó credibilidad ante nuevos fondeadores y socios.

A partir del buen desempeño de la primera línea, la operación fue renovada y ampliada a $5 millones de pesos, demostrando la solidez del modelo y el cumplimiento de covenants.

Aprendizajes

El caso Finexa muestra que el acceso a crédito estructurado ya no está reservado para empresas con tickets de 20 millones o más. Con el diseño adecuado y datos operativos sólidos, incluso originadores pequeños pueden acceder a fondeo institucional.

1. Trabaja con especialistas que entiendan la estructura del mercado de crédito en México.
   Galio no solo conoce los diferentes tipos de fondeo (factoraje, crédito estructurado, venture debt, líneas revolventes, securitización, etc.) sino que sabe cuándo y cómo aplicarlos según el tamaño y madurez de la empresa.

2. El “know-how” importa, pero el “know-who” es igual de clave.
   A través de una red amplia de fondeadores, family offices, fondos y plataformas fintech, Galio evita que los originadores pierdan tiempo tocando puertas una por una o desconociendo opciones viables que ya existen para su perfil.

3. Ahorra tiempo, dinero y costo de oportunidad.
   Con la estructuración adecuada, los equipos pueden enfocarse en originar y crecer, no en negociar condiciones o buscar fondeadores. Galio reduce el ciclo de fondeo de meses a semanas, evitando fricciones operativas y costos innecesarios.

En resumen

Finexa pasó de depender de fondeo informal y limitado, a contar con una línea institucional sólida, escalable y adaptada a su operación.

En menos de un año, duplicó su acceso a capital y sentó las bases para convertirse en un originador con fondeo recurrente y profesional.

Así es como Galio conecta a las empresas de crédito emergentes con capital inteligente, ayudándolas a escalar sin perder control.